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Las comisiones de las pasarelas de pago son el costo más subestimado de vender online en Chile. A diferencia del desarrollo de la tienda, que se paga una vez, la comisión se descuenta de cada venta para siempre, y sobre volumen define si un producto deja margen o no. Esta guía compara qué cobran WebPay de Transbank y Khipu, y cuál conviene según cómo vendes.

Nota importante: las cifras de Transbank son las publicadas para comercios nuevos y no incluyen IVA. Las tarifas cambian con el tiempo y según convenio, rubro y volumen, así que antes de proyectar márgenes confirma las tuyas en el simulador oficial de cada proveedor.

Cuánto cobra WebPay Plus de Transbank

WebPay Plus es el servicio de Transbank que permite recibir pagos con tarjeta en tu sitio web. Es la pasarela más reconocida por el comprador chileno, y eso importa: un medio de pago familiar reduce el abandono en el último paso de la compra.

Para los comercios que se afilian hoy, las tarifas publicadas son:

Tarjeta de crédito: 2,35% por transacción.
Tarjeta de débito y prepago: 1,75% por transacción.

Los porcentajes no incluyen IVA y aplican por igual a tarjetas nacionales y extranjeras, sin distinguir canal de venta. Tampoco hay mensualidad fija: solo pagas la comisión de cada venta.

Hay un detalle que casi nadie considera y que pesa en tickets bajos: existen comisiones mínimas de 0,003515 UF en crédito y 0,002260 UF en débito o prepago. Se aplican cuando el porcentaje sobre el monto queda por debajo de ese piso, así que en ventas pequeñas el costo efectivo puede ser bastante mayor al 2,35% o 1,75% nominal. Si tu ticket promedio es bajo, haz el cálculo con la mínima y no con el porcentaje.

Estas son las tarifas para nuevos comercios; si ya estás afiliado, puedes tener condiciones negociadas distintas. Transbank publica un simulador oficial donde puedes verificar las tuyas según rubro.

Cuánto cobra Khipu

Khipu funciona distinto: no procesa tarjetas, sino transferencias bancarias. El cliente paga desde su cuenta y el sistema confirma la transferencia automáticamente, sin que tengas que revisar la cartola a mano.

Cobra solo al comercio que recibe el pago —pagar con Khipu es gratis para el comprador— y no tiene costo de puesta en marcha ni mensualidad. Su plan más difundido es de 1% por operación más IVA. Ofrece además un esquema alternativo de cargo fijo por transacción expresado en UF, que suele convenir cuando el ticket es alto y el porcentaje se vuelve caro.

Khipu mantiene un simulador de tarifas en su sitio y sus planes se ajustan según volumen, así que confirma ahí cuál te corresponde antes de proyectar márgenes.

La comparación que realmente importa: tu ticket promedio

La pregunta no es cuál cobra menos en abstracto, sino cuál cobra menos para lo que tú vendes. Con las tarifas vigentes, Khipu cobra menos en porcentaje que WebPay en cualquier monto, pero la diferencia en pesos crece con el ticket:

Venta de .000: WebPay con crédito, cerca de 0; Khipu, cerca de 0.
Venta de .000: WebPay con crédito, cerca de .175; Khipu, cerca de 0.
Venta de 0.000: WebPay con crédito, cerca de .050; Khipu, cerca de .000.

Los montos son sin IVA y con tarifas de comercio nuevo. Llevado a volumen: con 200 pedidos mensuales de .000, la diferencia bordea los 5.000 al mes, más de un millón y medio al año. Esa brecha sola puede financiar buena parte del desarrollo de tu tienda.

Dos matices antes de decidir solo por el porcentaje: en ventas de monto bajo pesa la comisión mínima de Transbank más que el porcentaje, y en tickets altos conviene comparar el plan de cargo fijo en UF de Khipu contra su propio plan de 1%.

Por qué el más barato no siempre es el que más vende

Si solo importara la comisión, todos usarían transferencia. La realidad es que el medio de pago afecta cuánta gente termina comprando, y una venta perdida cuesta más que cualquier comisión.

Los puntos a considerar:

La tarjeta permite comprar sin fondos disponibles. El crédito y las cuotas habilitan compras que con transferencia simplemente no ocurren, sobre todo en tickets altos.
La transferencia exige más pasos. El cliente debe salir a su banco, autenticarse y volver. Cada paso pierde compradores.
El reconocimiento importa. Muchos compradores desconfían de una tienda que solo ofrece transferencia, porque la asocian a vendedores informales.
Las cuotas mueven la aguja en productos de mayor valor, y solo existen con tarjeta.

La conclusión práctica es que casi nunca conviene elegir uno solo: ofrecer ambos suele rendir más que optimizar la comisión de uno. Dejas que el cliente elija y capturas tanto al que paga con tarjeta como al que prefiere transferir y valora un descuento por hacerlo.

Qué necesitas para activar cada uno

Los requisitos y los tiempos son distintos, y eso a veces decide por sí solo:

WebPay Plus requiere un proceso de afiliación con Transbank, con documentación de la empresa e inicio de actividades. El trámite toma días o semanas según el caso.
Khipu tiene una activación considerablemente más rápida y menos requisitos, lo que lo hace conveniente para partir o validar una idea.

En ambos casos, la integración técnica con tu tienda es un trabajo aparte del trámite comercial. Si estás construyendo la tienda, conviene resolver ambas cosas en paralelo para no quedar con el sitio listo esperando la afiliación. En nuestro servicio de desarrollo de ecommerce las integraciones de pago se planifican desde el inicio del proyecto justamente por eso.

Cómo decidir según tu caso

Resumiendo en reglas prácticas:

Ticket alto y clientes que ya te conocen: prioriza Khipu por el tope de comisión, y ofrece tarjeta como alternativa.
Ticket bajo y venta a desconocidos: prioriza WebPay, porque la confianza y la conversión pesan más que la diferencia de comisión.
Venta a empresas: la transferencia es el medio habitual, así que Khipu calza naturalmente.
Productos que se compran en cuotas: necesitas tarjeta, no hay vuelta.
Estás partiendo y quieres validar: empieza por el de activación más rápida y agrega el otro cuando tengas ventas estables.

Un último consejo: haz el cálculo con tus números reales antes de decidir. Toma tu ticket promedio y tu cantidad de pedidos mensuales, y calcula lo que pagarías con cada opción durante un año. La diferencia suele ser mucho mayor de lo que se estima de memoria, y a veces sorprende en la dirección contraria a la esperada.

Qué mirar además del porcentaje

La comisión es lo primero que se compara y no es lo único que cuesta dinero. Antes de cerrar el convenio, revisa estos cuatro puntos que suelen aparecer en la letra chica:

Costos fijos mensuales. Algunos proveedores cobran una mantención además del porcentaje por transacción. Sobre volúmenes bajos, ese fijo puede pesar más que la comisión misma.
Cobro por devolución o anulación. Si tu rubro tiene devoluciones frecuentes, pregunta si la comisión de la venta original se reembolsa o se pierde.
Plazos de liquidación. Cuántos días hábiles demora el abono, y si ese plazo cambia según el medio de pago usado.
Requisitos de integración. Algunas pasarelas exigen certificaciones o validaciones técnicas que agregan semanas al proyecto.

Pide siempre el detalle por escrito antes de firmar. Un proveedor que solo comunica el porcentaje y evita hablar de fijos, plazos y devoluciones te está mostrando la mitad del costo real.

Preguntas frecuentes

¿Puedo traspasarle la comisión al cliente?

Cobrar un recargo por pagar con tarjeta tiene restricciones y conviene revisarlo antes de aplicarlo. Lo que sí es habitual y aceptado es el camino inverso: ofrecer un descuento por pagar con transferencia, que consigue el mismo efecto sin el problema.

¿Cuánto demora en llegar el dinero a mi cuenta?

Depende del proveedor y del convenio, y no es inmediato en ninguno de los dos casos. Es un dato que conviene preguntar explícitamente al contratar, porque afecta tu flujo de caja más de lo que parece, sobre todo al empezar.

¿Necesito iniciar actividades para usar estas pasarelas?

Para uso comercial, sí. Vender online es actividad comercial y requiere documentación tributaria válida ante el SII, además de ser un requisito para la afiliación con los proveedores de pago.

¿Puedo tener las dos pasarelas al mismo tiempo?

Sí, y para la mayoría de las tiendas es lo más rentable. Cada integración es independiente, y ofrecer ambas opciones en el checkout deja que el cliente elija sin que pierdas ventas por no tener su medio preferido.

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